청년 생활비 대출 햇살론 유스 총정리!!

청년들이 대출을 받을 때 가장 고민하는 것은 무엇일까요? 금리, 한도, 기간, 신용점수 등 여러 가지 요소가 있겠지만, 가장 중요한 것은 대출의 안전성입니다. 대출을 받으면서도 미래에 어떤 위험이나 부작용이 없을지 확신할 수 있는 대출이라면 그만큼 마음이 편하겠죠. 그런 점에서 챗살론 유스는 청년들에게 조건도 좋고 안전한 대출 상품이라 생각합니다.

 

 

 

햇살론 유스 특징

 

햇살론 유스는 정부기관인 서민금융진흥원에서 지원하는 서민금융상품으로, 대학생과 사회초년생 전용으로 만들어진 상품입니다. 따라서 청년들의 입장에서 필요한 조건들을 최대한 반영하고 있습니다. 햇살론 유스의 가장 큰 장점은 금리가 매우 저렴하다는 것입니다. 햇살론 유스는 연 3.5%의 고정금리로 대출할 수 있습니다.

 

이는 시중은행의 평균금리보다 훨씬 낮은 수준이며, 심지어 일부 은행의 예금금리보다도 낮습니다. 즉, 거의 무이자에 가까운 대출이라고 할 수 있습니다. 또한 햇살론 유스는 대출기간이 매우 길다는 장점이 있습니다. 햇살론 유스는 최장 15년까지 대출할 수 있습니다.

 

 

 

 

예를 들어, 임차보증금을 대출받아 원룸을 계약하면 15년 동안 원룸을 거주할 수 있습니다. 또는 창업자금을 대출받아 사업을 시작하면 15년 동안 사업을 운영할 수 있습니다. 그리고 햇살론 유스는 1 금융권 시중은행에서 취급하고 있습니다. 이는 신용점수 관리에도 매우 유리합니다.

 

1 금융권에서 대출을 받으면 신용등급이 상승할 가능성이 높습니다. 반면에 2 금융권이나 3 금융권에서 대출을 받으면 신용등급이 하락할 가능성이 높습니다. 따라서 햇살론 유스를 이용하면 나중에 다른 금융상품을 이용할 때도 더 좋은 조건으로 이용할 수 있습니다. 햇살론 유스는 청년들에게 안전하고 저렴하고 유리한 대출 상품입니다. 따라서 대출이 필요한 청년들은 햇살론 유스를 무조건 신청해 보시기 바랍니다.

 

햇살론 유스 신청대상

 

햇살론 유스는 청년들의 임차보증금, 창업자금, 교육비 등을 지원하는 서민금융상품으로, 금리가 매우 낮고 기간이 매우 긴 대출입니다. 또한 1 금융권 시중은행에서 취급하므로 신용점수 관리에도 유리합니다.

 

그렇다면 햇살론 유스를 신청할 수 있는 대상은 누구일까요? 햇살론 유스는 취업준비생과 사회초년생이 이용할 수 있습니다. 취업준비생은 대학(원)생, 학점은행제 수강자, 미취업 청년 등을 말하며, 사회초년생은 중소기업에 1년 이하 재직 중인 자를 말합니다. 하지만 햇살론 유스는 청년 전용 서민금융상품의 취지에 맞게 아래의 2가지 세부 자격요건을 충족해야만 대출 가능합니다.

 

▶ 나이는 만 19세 이상 ~ 만 34세 이하

▶ 연소득은 3,500만원 이하

 

즉, 취업준비생(대학생 등 무직자)은 연소득이 거의 없을 테니 나이 제한만 걸리지 않는다면 누구나 대출이 가능합니다. 반면에 사회초년생의 경우에는 연소득 3,500만 원 기준과 중소기업 재직 1년 이하 조건을 충족해야만 햇살론 유스를 이용할 수 있습니다.

 

만약 위 자격조건을 충족하지 못하는 분들은 이 글 하단 부분에 소개해 드린 대안상품을 참고하여 대출을 알아보시면 도움이 되실 수 있으니 마지막까지 꼼꼼히 확인해 보시기 바랍니다.

 

 

햇살론 유스 신청한도

 

햇살론 유스는 1인당 최대 1,200만원까지1,200만 원까지 대출할 수 있습니다. 이는 다른 서민금융상품보다 상당히 높은 한도입니다. 그러나 햇살론 유스는 동일인이 평생 1,200만 원까지 딱 한 번만 받을 수 있습니다. 즉, 동일인이 1,200만 원 대출을 받아서 이용한 후 한번 상환을 하게 되면 다시 이용할 수 없습니다.

 

이는 햇살론 유스가 청년들의 장기적인 목표를 지원하기 위한 상품이기 때문입니다. 예를 들어, 임차보증금을 대출받아 원룸을 계약하면 15년 동안 원룸을 거주할 수 있습니다. 또는 창업자금을 대출받아 사업을 시작하면 15년 동안 사업을 운영할 수 있습니다.

 

그러므로, 햇살론 유스를 이용하고자 하는 분들은 자금 계획을 잘 세운 후 이용하는 것이 좋습니다. 햇살론 유스는 청년들에게 한 번뿐인 기회를 제공하는 상품입니다. 따라서 햇살론 유스를 잘 활용하면 청년들의 꿈을 실현하는 데 큰 도움이 될 것입니다.

 

 

햇살론 유스 대출 용도 구분(일반자금 / 특정용도자금)

 

햇살론 유스는 대출용도를 크게 두 가지로 구분합니다. 그 내용은 다음과 같습니다.

 

▶ 일반생활자금 : 일반 생활비 용도

▶ 특정용도자금 : 학업 및 취업준비자금, 의료비, 주거비 용도

 

일반생활자금은 이름 그대로 일상생활에 필요한 비용을 마련하기 위한 용도입니다. 예를 들어, 식비, 교통비, 통신비, 의류비 등이 있습니다. 일반생활자금은 특별한 증빙서류 없이 신청할 수 있습니다.

 

특정용도자금은 청년들의 꿈과 목표를 지원하기 위한 용도입니다. 예를 들어, 학원비, 도서비, 시험비 등의 학업 및 취업준비자금, 병원비, 약값 등의 의료비, 임차보증금, 월세 등의 주거비가 있습니다. 특정용도자금은 이를 증빙하기 위해 학원비 영수증, 의료비 영수증 등의 서류가 추가로 필요하다는 점 꼭 기억하시기 바랍니다.

 

즉, 햇살론 유스는 대출용도에 따라서 신청방법이나 필요서류가 달라집니다. 따라서 햇살론 유스를 이용하고자 하는 분들은 자신의 상황과 목적에 맞게 대출용도를 정하고 신청하시기 바랍니다.

 

 

햇살론 유스 재대출 및 추가대출

 

우선 대출용도에 따라 ‘1회에 신청할 수 있는 금액’ 및 ‘1년간 최대로 신청할 수 있는 금액’이 아래와 같이 정해져 있습니다.

 

▶ 일반생활자금 : 1회 300만원 (연간 600만 원까지 가능)

▶ 특정용도자금 : 1회 900만원 (연간 900만 원까지 가능)

 

그런데 햇살론 유스는 대출을 받은 이후 일정 기간 동안에는 추가대출이 되지 않는다는 것을 알고 계셨나요? 이를 좀 더 세부적으로 살펴보면 햇살론 유스를 대출받은 후 추가대출을 받을 때 ‘일반생활자금’으로 신청을 하고자 한다면 6개월 뒤에 신청이 가능합니다.

 

이에 반해 햇살론 추가대출을 ‘특별용도자금’ 용도로 신청한다면 1개월 뒤부터 신청이 가능합니다. 그러므로 이점 미리 잘 숙지하시고 대출 계획을 세워보시기 바랍니다. 다만 대출 관련 세부규정은 언제든지 변경이 될 수 있으므로 추가대출을 받고자 하는 분들은 서민금융진흥원(☎1397)에 다시 한번 문의를 해보시기 바랍니다.

 

햇살론 유스 대출금리(보증료 포함)

 

햇살론 유스는 연 3.5%의 고정금리로 이용이 가능합니다. 이는 시중은행의 평균금리보다 훨씬 낮은 수준이며, 심지어 일부 은행의 예금금리보다도 낮습니다. 즉, 거의 무이자에 가까운 대출이라고 할 수 있습니다. 그러나 햇살론 유스는 서민금융진흥원이 보증을 서주는 상품이기 때문에 보증료를 0.1% ~ 1.0% 정도 추가 부담을 해야 합니다.

 

보증료란 서민금융진흥원이 대출자의 상환능력을 보증하기 위해 받는 수수료입니다. 보증료는 대출자의 신용등급, 소득, 보증한도 등에 따라 달라집니다. 따라서 보증료까지 포함한 최종 적용 대출금리는 아래와 같습니다.

 

▶ 취업준비생(대학생 등) : 연 4.0%

▶ 사회초년생 : 연 4.5%

▶ 사회적배려대상자(기초수급자 등) : 연 3.6%

 

즉, 햇살론 유스는 대출자의 상황에 따라서 최종 적용 대출금리가 달라집니다. 그러나 여전히 시중은행의 평균금리보다 낮은 수준이며, 고정금리로 변동되지 않습니다. 따라서 햇살론 유스를 이용하면 저렴하고 안정적인 대출을 받을 수 있습니다.

 

 

햇살론 유스 상환방법 및 대출기간

햇살론 유스는 원금균등분할방식으로 상환해야 합니다. 원금균등분할방식이란 매월 원금과 이자를 동시에 상환하는 방식입니다.

 

예를 들어, 1,200만원을1,200만 원을 15년 동안 연 4.0%의 금리로 대출받았다고 가정해 보겠습니다. 이 경우 매월 원금은 1,200만 원을 180개월(15년)로 나눈 6만 6,667원이 됩니다. 그리고 매월 이자는 남은 원금에 대해 연 4.0%의 금리를 적용한 후 12개월로 나눈 금액이 됩니다.

 

즉, 첫 달에는 남은 원금이 1,200만원이므로 이자는 1,200만 원 x 4.0% / 12 = 4만 원이 됩니다. 따라서 첫 달에 상환해야 할 금액은 원금과 이자를 합친 10만 6,667원이 됩니다.

 

두 번째 달에는 남은 원금이 1,193만3,333원(1,200만원 - 6만 6,667원)이므로 이자는 1,193만 3,333원 x 4.0% / 12 = 3만 9,778원이 됩니다. 따라서 두 번째 달에 상환해야 할 금액은 원금과 이자를 합친 10만 6,445원이 됩니다.

 

이렇게 매월 남은 원금과 이자를 계산하여 상환하는 방식입니다. 이 방식의 장점은 매월 상환하는 금액이 점차 줄어들기 때문에 부담이 적어집니다. 그러나 단점은 처음 몇 년간 상환하는 금액이 크기 때문에 자금 계획을 잘 세워야 합니다.참고로 햇살론 유스의 대출기간은 거치기간 8년을 포함하여 최장 15년까지 가능합니다.

 

거치기간이란 매월 이자만 납부하는 기간을 말하며, 상환기간이란 매월 원금과 이자를 동시에 상환하는 기간을 말합니다.

햇살론 유스의 대출기간은 다음 표와 같습니다.

 

대출기간	거치기간	상환기간
10년	8년	2년
12년	8년	4년
15년	8년	7년

참고로 괄호 안에 있는 기간은 군입대예정자(군필자, 면제자, 여성 제외)에 한하여 추가로 거치기간 2년을 더 부여해주는 것입니다.

 

 

햇살론 유스 신청방법

코로나19 이후 보증서 발급부터 대출신청까지 모두 비대면으로 가능해졌습니다. 햇살론 유스는 서민금융진흥원이 돈을 빌리는 사람의 보증을 서주는 상품입니다. 하지만 서민금융진흥원은 은행이 아니기 때문에 돈을 직접 빌려주지는 않습니다. 따라서, 보증서는 서민금융진흥원에서 발급을 받고, 대출은 은행에 신청하여 돈을 입금받아야 합니다.

즉, 대출신청은 2단계를 거쳐야만 하는데요. 이 절차를 이해하기 쉽게 좀 더 자세하게 설명하면 다음과 같은 절차로 대출을 신청하시면 됩니다.

 

STEP 01 : 서민금융진흥원 앱을 통해 보증서 신청을 합니다.

 

STEP 02 : 서민금융진흥원의 안내에 따라 서민금융진흥원 금융교육포털에서 햇살론 유스 금융교육을 이수하시면 됩니다. 단, 금융교육은 대출 신청일 기준 6개월 이내에 반드시 이수해야 합니다.

 

STEP 03 : 보증심사가 완료되면 대출 신청자에게 보증서가 발급이 됩니다.

 

STEP 04 : 발급받은 보증서를 이용하여 햇살론 유스 취급은행(신한, 기업, 전북은행) 중에 한 곳을 선택하여 대출을 신청합니다.

 

보증서 발급 절차는 ‘서민금융진흥원 앱’에서 안내하는 대로 따라 하면 크게 어려운 점은 없습니다. 만약 보증서 발급에 어려움을 느낀다면 서민금융콜센터(☎1397)로 연락하여 도움을 받으시기 바랍니다.

 

그리고 햇살론 유스 비대면 신청시 필요서류는 ‘서민금융진흥원 앱’에서 문자 등을 통해 친절하게 안내가 되므로 크게 걱정을 하지 않으셔도 됩니다. 서민금융진흥원 앱은 아래 링크를 참고하시기 바랍니다.

 

 

※ 서민금융진흥원 안드로이드앱 다운받기

※ 서민금융진흥원 ios 앱 다운로드하기

 

 

햇살론 유스 Q&A

 

1. 햇살론 유스 한도는 총 1,200만 원으로 알고 있는데 생활비 목적으로 300만 원 신청 후 특정용도 목적으로 900만 원을 추가로 받을 수 있을까?

햇살론 유스 한도은 총 1,200만원으로 알려져 있습니다. 생활비 목적으로 300만원을 신청한 후에 특정용도인 거주비로 추가로 900만원을 신청하여 받을 수 있습니다.

 

 

2, 생활비 목적상품 무직자 조건으로 신청했는데 필요서류는 어떤 게 필요할까?

생활비 목적 상품은 무직자 조건으로 신청하셨다면 필요한 서류로는 신분증, 주민등록등본, 소득증명서, 신용정보 등이 있을 수 있습니다. 정확한 필요서류는 해당 금융기관에 문의하시는 것이 좋습니다.

 

 

3. 주거비 특정용도로 현재 계약금을 이미 입금하고 한 달째 거주 중인데 이런 경우에도 신청이 가능할까?

주거비 특정용도 상품은 이미 계약금을 입금하고 한 달째 거주하고 있는 경우에도 신청이 가능합니다. 다만, 해당 상품의 신청 조건과 요구사항을 충족해야 신청이 가능하니, 해당 금융기관에 문의하여 자세한 정보를 확인하시는 것이 좋습니다.

 

 

도움이 될 만한 추가대출정보

아래에는 소득증빙이 어려운 무직자, 대학생, 주부분들도 신청가능한 대출정보를 올려놨습니다. 햇살론 유스에 해당이 어려우시다면 아래 내용도 확인해 보시고 본인의 상황에 맞으시는 상품을 찾으셔서 좋은 결과 있으시기를 바랍니다.

 

 

 

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