소액생계비대출이란 서민금융진흥원에서 운영하는 서민금융상품으로, 저소득 저신용자에게 최대 100만 원까지 저금리로 대출해 주는 상품입니다. 소액생계비대출은 직업 및 소득 상관없이 무직자뿐만 아니라 연체자도 지원을 받을 수 있습니다. 그리고 지원대상에 포함이 된다면 신청 즉시 대출금을 받을 수 있습니다.
그러므로 긴급하게 소액대출이 필요한 취약계층분들은 이 글의 내용을 참고하여 소액생계비대출을 신청해 보시기 바랍니다.
소액생계비대출 신청조건
소액생계비대출은 재원이 한정되어 있기 때문에 소득 및 신용이 부족한 취약계층에게 우선적으로 공급을 합니다. 따라서 아래의 자격조건을 모두 충족하는 저신용자 및 저소득자만 신청이 가능합니다.
- 연소득 3,500만원 이하인 자
- 신용점수가 하위 20%에 해당하는 자(NICE 749점 이하, KCB 700점 이하)
우선 연간 총 수입이 3,500만 원 이하이신 분이셔야 신청하실 수 있습니다. 연간 총수입에는 근로소득, 사업소득, 재산소득 등이 포함된 금액입니다. 그리고 연 소득 계산은 세전금액으로 계산한다는 점 참고하시기 바랍니다. 그리고 다음으로 신용점수를 보게 되는데 신용점수가 하위 20%에 해당하는 자란 NICE나 KCB에서 제공하는 개인신용평가점수가 하위 20%에 해당하는 분만 저소득 취약계층에 포함되십니다.
NICE나 KCB는 개인의 신용정보를 바탕으로 신용도를 평가하는 기관입니다. NICE나 KCB에서 제공하는 신용점수는 300점에서 1,000점 사이의 범위로 나타나는데, 일반적으로 신용점수가 낮으면 낮을수록 신용도가 낮다고 판단됩니다.
따라서 소액생계비대출을 신청하려면 NICE에서는 749점 이하, KCB에서는 700점 이하의 신용점수를 가지고 있어야 합니다. 만약 본인의 신용점수를 모른다면 아래 링크를 참고 하시거나 NICE나 KCB의 홈페이지를 네이버나 다음 등 검색사이트에서 확인할 수 있습니다.
소액생계비대출 신청한도
소액생계비대출은 저소득 저신용자에게 최대 100만원까지 저금리로 대출해 주는 서민금융상품입니다. 하지만 소액생계비대출은 재원이 한정되어 있기 때문에 대출한도가 낮습니다. 따라서 소액생계비대출을 신청할 때는 대출한도를 잘 확인하고 신청하시기 바랍니다.
소액생계비대출의 대출한도는 다음과 같습니다.
- 최대 100만원
- 처음에는 50만원만 대출 가능
- 성실하게 상환하는 경우에만 추가로 50만원 대출 가능
- 의료비, 주거비, 교육비 등 특정 목적으로 대출을 받는 것을 증빙할 수 있는 경우 처음부터 100만원까지 대출 가능
즉, 소액생계비대출은 처음에는 50만원만 대출을 받을 수 있고, 성실하게 상환을 하는 경우에만 추가로 50만 원을 대출받을 수 있습니다. 그러므로 소액생계비대출은 긴급한 생활비가 필요한 경우에만 이용하는 것이 좋습니다.
다만, 의료비, 주거비, 교육비 등 특정 목적으로 대출을 받는 것을 증빙할 수 있는 경우에는 처음부터 100만원까지 대출이 가능합니다. 예를 들어, 병원 영수증, 임대차 계약서, 학교 등록금 영수증 등을 제출하면 됩니다. 한도가 너무 작은 것이 아쉬운 부분인데요. 금융당국은 앞으로 운영경과 등을 보아가며 필요한 경우 한도를 증액할 가능성도 있습니다.
소액생계비대출 대출기간 및 상환방식
소액생계비대출은 재원이 한정되어 있기 때문에 대출기간과 상환방법도 제한적입니다. 따라서 소액생계비대출을 신청할 때는 대출기간과 상환방법을 잘 확인하고 신청하시기 바랍니다.
소액생계비대출의 대출기간은 다음과 같습니다.
- 1년(연장 가능)
- 최장 5년까지 대출 이용 가능
즉, 소액생계비대출은 1년 동안 대출을 받을 수 있고, 만기 시 연장이 가능하여 최장 5년까지 대출을 이용할 수 있습니다. 그러므로 소액생계비대출은 장기적인 자금 계획을 세우기에는 부적합합니다.
소액생계비대출의 상환방법은 다음과 같습니다.
- 만기일시상환
- 매월 이자만 납부
- 중도상환수수료 면제
즉, 소액생계비대출은 만기일시상환으로 만기 도래 전까지는 매월 이자만 납부하면 됩니다. 다만, 소액생계비대출은 취약계층을 대상으로 하는 정책서민금융상품이므로 중도상환수수료는 면제됩니다. 따라서 대출 만기 이전에 여유자금이 생긴다면 수수료 없이 원금 전부 또는 일부를 자유롭게 상환할 수 있습니다.
소액생계비대출 금리
소액생계비대출의 대출금리는 다음과 같습니다.
- 연 15.9%
- 6개월간 성실하게 이자 상환 시 6개월 단위로 3% 금리 인하
- 서민금융진흥원 금융교육 이수 시 추가로 0.5% 금리 인하
즉, 소액생계비대출은 연 15.9%의 금리로 대출을 받을 수 있습니다. 이는 일반적인 신용대출보다는 높은 수준입니다. 그러므로 소액생계비대출은 꼭 필요한 경우에만 이용하는 것이 좋습니다.
다만, 소액생계비대출은 성실하게 상환하는 경우에는 우대금리를 받을 수 있습니다. 만약 6개월간 이자를 정상적으로 납부하면 6개월 단위로 3%씩 금리가 인하됩니다. 예를 들어, 처음에는 연 15.9%의 금리로 대출을 받았다면, 6개월 후에는 연 12.9%, 12개월 후에는 연 9.9%, 18개월 후에는 연 6.9%의 금리로 대출을 상환할 수 있습니다.
게다가 서민금융진흥원에서 제공하는 금융교육을 이수할 경우에는 추가로 0.5%의 금리를 인하받을 수 있습니다. 금융교육은 온라인으로 간편하게 이수할 수 있으며, 다음과 같은 방법으로 신청할 수 있습니다.
- 서민금융진흥원 금융교육포털 접속
- 회원가입
- ‘온라인 교육’ 선택
- ‘대출이용자 교육’ 선택
- ‘소액생계비대출’ 선택
소액생계비대출 신청 및 예약현황
소액생계비대출의 신청 및 예약 현황은 다음과 같습니다.
- 재원 : 은행 기부금 500억원과 캠코 기부금 500억 원으로 총 1,000억 원
- 예산소진 : 2023년 3월 22일부터 사전예약을 받기 시작한 후 현재까지 신청 수요가 많아 올해 7 ~ 9월쯤 모든 예산이 소진될 것으로 예상
- 추가재원 : 금융위원회 및 서민금융진흥원은 총 640억 원의 추가재원을 마련하여 올해 연말까지 안정적으로 공급할 예정
- 내년재원 : 내년에도 소액생계비대출을 안정적으로 공급될 수 있도록 재원 확보 노력을 지속
즉, 소액생계비대출은 재원이 한정되어 있기 때문에 신청 수요가 많으면 예산이 소진될 수 있습니다. 그러므로 소액생계비대출을 신청하려면 서민금융진흥원 앱에서 예약신청을 하시기 바랍니다. 예약신청 후 2주 이내에 서민금융진흥원에서 연락이 오면 보증서 신청 및 발급 절차를 진행할 수 있습니다.
다행스럽게도 금융위원회 및 서민금융진흥원은 추가재원을 마련하여 올해 연말까지 안정적으로 공급할 예정이라고 합니다. 게다가 내년에도 소액생계비대출을 안정적으로 공급될 수 있도록 재원 확보 노력을 지속해 나가겠다고 밝혔습니다. 그러니 신청 전 서민금융진흥원을 통해 문의를 먼저 해보시기 바랍니다.
소액생계비대출 신청 및 예약방법
소액생계비대출은 전국 서민금융통합지원센터에 직접 방문하여 신청하셔야 합니다. 비대면 신청은 불가하니 이 점 참고하시기 바랍니다. 그리고 소액생계비대출을 신청하기 위해서는 반드시 사전 예약을 한 후 서민금융통합지원센터에 방문을 하셔야 합니다. 하지만 소액생계비대출을 지원하신 분들이 많아 상담예약이 빠른 시간에 마감이 되고 있습니다.
그래서 실제 대출 현장에서는 예약을 하지 않고 오시는 분들도 많이 계신다고 합니다. 하지만 사전 예약을 하지 않은 분들은 현장에서 신청을 하실 수 없으니 반듯이 사전에 예약을 하신 분 방문하시기 바랍니다.
소액생계비대출 예약방법
▶ 서민금융진흥원 콜센터를 통해 예약 : ☎1397
▶ 서민금융진흥원 온라인 예약 : https://sloan.kinfa.or.kr
소액생계비대출 신청 홈페이지
불법사금융이 불가피한 고객의 재기를 위한 상품(소액생계비대출, 소액생계비, 긴급생계비)
sloan.kinfa.or.kr
도움이 될 만한 대출정보
아래 링크는 대출 관련 내용을 정리해 놓은 글입니다. 참고하시면 대출 정보를 구하시는데 도움이 되실 수도 있으니 참고해 보시기 바랍니다.
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