주택담보대출이해하기
나와 내 가족이 편히 쉴 수 있는 집을 사는 건 많은 사람들의 꿈입니다. 하지만 이 꿈을 이루기 위한 길은 멀고도 험합니다. 구매할 주택의 가격부터 주택을 담보로 받을 수 있는 대출 금액, 취득세까지 현실적으로 알아두고 챙겨야 할 게 많기 때문이죠.어디부터 시작해야 할지 막막하다면 이 글부터 읽어보세요. 주택 구매를 위해 필요한 기본 지식을 알려드리겠습니다.
내 조건에 맞는 정부 지원 대출 상품을 확인하세요
먼저 내가 주택 구매에 쓸 수 있는 예산을 확인해 보세요. 가지고 있는 돈이 많다면 좋겠지만, 아쉽게도 대부분 대출을 받아야 할 거라 생각합니다. 그래서 필요한 것이 바로 '주택담보대출'입니다. 말 그대로 주택을 담보로 대출해 주는 상품이죠. 주택담보대출은 소득과 자산 정도에 따라 종류가 다양해요.
가장 먼저 확인해야 할 상품은 정부 정책 지원 주택담보대출입니다. 서민 주거 안정 지원을 위해 비교적 낮은 금리로 운영하는 대출 상품인데요.한국주택금융공사 홈페이지에서 더 자세히 확인할 수 있습니다.
정책 지원 대상자가 아니더라도 너무 실망하진 마세요!
제 1,2금융권의 민간 주택담보대출 상품을 이용할 수도 있으니까 정책 지원 대상자가 아니더라도 방법은 있습니다.단지 금리가 조금 차이가 나지만 그만큼 조건이 덜 까다오운편입니다.물론 각 금융업체 별로 심사기준의 차이가 있기때문에 필요하실때 어떤 상품이 적합한지 꼼꼼히 따져보는 것이 좋습니다.
얼마나 대출받을 수 있을까? 용어부터 알아두세요
그렇다면 내가 받을 수 있는 주택담보대출은 얼마나 될까에 대해 궁금하실텐데, 대출 한도를 확인하기 위해서는 알아둬야 할 간단한 용어를 먼저 알아 두시는게 도움이 됩니다.아래에 몇가지 대출관련 용어를 정리 해놨습니다.그럼 확인해보도록 하겠습니다.
LTV(Loan To Value) 주택담보대출 비율
주택을 담보로 돈을 빌릴 때 인정되는 자산 가치의 비율을 말합니다.예를 들어 LTV 60%,집값이 1억 원이면 최대 6,000만 원까지 대출을 받을 수 있습니다.LTV는 기본적으로 부동산 시장의 과열을 방지하기 위한 규제 장치라고 보시면 됩니다.그래서 정부의 부동산 정책 방향, 투기 지역과 조정 대상 지역 여부 등에 따라 비율이 달라집니다.
DTI (Debt To Income) 총부채 상환 비율
내 소득 중 부채 상환액이 차지하는 비율을 말합니다. 내 연간 소득을 기준으로 내가 매년 갚아야 할 대출 원리금을 어느 수준 아래로 제한하는 건데, 쉽게 말해서 소득은 적은데 비싼 집을 사면 그 빚을 갚기 어려울 테니, 현실적으로 갚을 능력만큼 빌리라는 뜻입니다.
연 소득이 5,000만 원이라고 가정해 본다면, 만약 DTI가 40% 조건이면, 1년에 최대 2,000만 원까지 상환할 정도만 대출받을 수 있습니다. 이보다 더 많이 갚아야 하는 대출 규모라면 빌릴 수 없는 거죠.
연 소득이 5,000만 원이라고 가정해 본다면, 만약 DTI가 40% 조건이면, 1년에 최대 2,000만 원까지 상환할 정도만 대출받을 수 있습니다. 이보다 더 많이 갚아야 하는 대출 규모라면 빌릴 수 없는 거죠.
DSR (Debt Service Ratio) 총부채 원리금 상환 비율
DSR은 DTI처럼 연간 소득을 기준으로 부채 상환 비율을 뜻하는 개념인데요. 조금 다른 건 주택과 상관없는 다른 부채 상환액까지 모두 포함한다는 점입니다. 즉 주택담보대출 원리금뿐 아니라 학자금 대출, 카드론, 신용 대출 등 모든 대출의 원리금을 모두 더하죠. 그래서 DTI에 비해 기준이 훨씬 엄격합니다.
위와 같이 연 소득 5,000만 원을 기준으로, DSR 40% 조건이라면 내가 가진 모든 대출 상환액이 2,000만 원을 넘지 않아야 해요. 만약 주택담보대출 원리금이 2,000만 원이고, 다른 대출 상환액이 1,000만 원이 있다면 대출을 받을 수 없습니다.
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